近幾年互聯(lián)網(wǎng)金融得到爆發(fā)式的發(fā)展，金融借貸公司如雨后春筍般發(fā)展起來(lái)，這些小額借款平臺(tái)主要面向的是廣大征信信息不完善的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)。這一群體有著特殊的金融特征，收入不高，信用信息欠完善，并且其金融需求尚未被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)滿(mǎn)足，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)迅速填補(bǔ)了這一市場(chǎng)。

11月21日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)“特急通知”，要求即日起一律不得新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)(互聯(lián)網(wǎng))小額貸款公司，禁止新增批小額貸款公司跨省(區(qū)、市)開(kāi)展小額貸款業(yè)務(wù)。11月23日，央行、銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)絡(luò)小額貸款清理整頓工作會(huì)議在京召開(kāi)，17個(gè)批準(zhǔn)小貸公司開(kāi)展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的省市金融辦參會(huì)。參會(huì)人士表示，監(jiān)管層明確不會(huì)“一刀切”清理整頓現(xiàn)金貸平臺(tái)，但要求小貸利率嚴(yán)格執(zhí)行36%上限。11月25日，北京互金協(xié)會(huì)針對(duì)現(xiàn)金貸召開(kāi)成員會(huì)議，提出“利息和費(fèi)率加起來(lái)不能超過(guò)年化36%”的要求。

與此同時(shí)，敏感的行業(yè)高額利率、催收方式、多頭借貸以及由此可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)、擴(kuò)散和積聚，讓整個(gè)行業(yè)迎來(lái)轉(zhuǎn)折點(diǎn)。監(jiān)管是必須的，也是必要的。但是，監(jiān)管絕不等于禁止，23日的會(huì)議明確提出了不會(huì)“一刀切”。

中國(guó)人民大學(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心發(fā)布的《我國(guó)現(xiàn)金貸行業(yè)發(fā)展及監(jiān)管建議報(bào)告》也指出，現(xiàn)階段現(xiàn)金貸的存在有其實(shí)際意義。它可以填補(bǔ)金融市場(chǎng)空白、完善征信體系、壓縮非法借貸空間、助力金融科技創(chuàng)新、服務(wù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型?，F(xiàn)金貸的存在有其合理性和正當(dāng)性。數(shù)據(jù)顯示，有3000萬(wàn)人對(duì)于小額借貸有需求，這是它的合理性。

合理之余，也要考慮正當(dāng)。分析認(rèn)為，此次對(duì)于現(xiàn)金貸的監(jiān)管，從行業(yè)格局來(lái)看，壓低的利率紅線(xiàn)會(huì)令大量平臺(tái)被洗牌出局，而行業(yè)的頭部公司也將迎來(lái)更健康的競(jìng)爭(zhēng)格局和適合長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的環(huán)境?？梢源_定的是，監(jiān)管層在避免對(duì)現(xiàn)金貸進(jìn)行“一刀切”上達(dá)成共識(shí)。至于如何監(jiān)管，眾多專(zhuān)業(yè)人士也給出了相關(guān)意見(jiàn)，如穿透式監(jiān)管;陽(yáng)光下運(yùn)行;建立準(zhǔn)入制度，在工商登記環(huán)節(jié)明確現(xiàn)金貸的主體資格和經(jīng)營(yíng)范圍要求，確立行業(yè)從業(yè)者的合法地位;建立適當(dāng)?shù)男袠I(yè)規(guī)范，對(duì)貸款利率、多頭借貸、滾動(dòng)續(xù)貸等突出問(wèn)題進(jìn)行限制;加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)流程和貸款用途的跟蹤等。

互聯(lián)網(wǎng)金融借貸監(jiān)管的執(zhí)行使網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)逐步走向正軌，有利于創(chuàng)造一個(gè)更加公開(kāi)、透明、客觀(guān)的市場(chǎng)環(huán)境，能夠使借貸者減少由于信息不對(duì)稱(chēng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)行業(yè)更加健康、合規(guī)、可持續(xù)地發(fā)展。